“Me prestaron dos millones y debo 160”

El colectivo que nació durante el macrismo alerta sobre el anuncio del gobierno nacional que lanzó una nueva línea de préstamos que tienen a la inflación como variable central en las cuotas. Hay quienes pidieron 80 mil dólares en 2018 y hoy deben más de 130 mil.

Por Andres Miquel 

"Pedí 2 millones de pesos y ahora debo 160", dice Paola Gutiérrez. Vecina de Vicente López, es la referente del Colectivo Hipotecados UVA en suelo bonaerense. Y es que en la provincia de Buenos Aires se concentra la mayoría de los más de 100 mil préstamos vigentes, impulsados por Mauricio Macri y que Javier Milei quiere potenciar. La mora, históricamente baja, empieza a crecer y a demostrar que ya no hay más arista en la vida sobre la que se pueda ajustar para mantener el pago de una cuota cada vez más asfixiante.

Sucede que el gobierno nacional se jacta de que estos créditos mantienen una baja morosidad, en torno al 1,6 por ciento del total. 

. Es lo que Hipotecados UVA define como un "

Gutiérrez subraya esta variable en la charla con Buenos Aires/12. "Lo primero que hace la gente es pagar la cuota del préstamo, es como pagar el alquiler, pero para eso se fueron endeudando con la tarjeta y otras cosas, entonces es más difícil", remarca. El proceso genera un "profundo daño psicológico en las familias" producto de la incertidumbre y el temor a perder la vivienda única.

Hoy tiene 57 años y cuenta que el crédito lo firmó en 2017, luego de que Macri lanzó la línea a base de UVAs al inicio de su gestión, para "poder dejar de alquiler". Pide que nadie los vuelva a tomar. "Hoy el banco no me daría la plata que le debo", señala como detalle no menor.

Su caso es uno los más de 30 mil bonaerenses que entraron en los "Usura UVA", tal es el caso de un vecino de Almirante Brown que pidió casi 3 millones de pesos en 2018 y hoy debe más de 200 millones, que no quiere dar su nombre por "vergüenza". A valor de dólar actual, son 80 mil dólares de aquel momento contra más de 130 mil de deuda actual. A pesar de tener pagas más de 90 cuotas, debe más de un 50 por ciento por encima del monto solicitado.

Pero el verdadero análisis pasa por el salario. La Unidad de Valor Adquisitivo (UVA), variable que determina el valor de la cuota y la deuda, se rige, principalmente, por el movimiento del índice de precios. Sin embargo, la cuota se paga con el sueldo, el cual no acompaña ese crecimiento de los últimos años. Desde que asumió Milei, para tomar como mojón, los sueldos perdieron más de 30 puntos contra la inflación.

Con esta misma línea de análisis, y volviendo al ejemplo del crédito tomados por el vecino de Brown en 2018, sus ingresos al momento de la solicitud del préstamo equivalían a 4400 UVAs de aquel momento. Hoy, apenas superan las 1400 UVAs.

¿Y si venden la propiedad? Gutiérrez echa por tierra el argumento de que los tomadores se capitalizaron y que si hoy venden su propiedad pueden pagar el crédito. "Ya con la pandemia las viviendas perdieron más de un 30 por ciento de su valor y eso no se recuperó, y con este gobierno volvieron a bajar", apunta.

Asegura que con el gobierno de Milei nunca hubo un solo contacto para encontrar alguna viabilidad al reclamo para, al menos, modificar el índice de actualización, dejar las UVAs atrás y establecer un sistema previsible ligado al movimiento del salario. También remarca la importancia de un tope en la cuota y que no se coma más de un tercio de los ingresos de quien paga, porque hay casos donde se lleva más de la mitad.

Unirse para luchar

Si hay algo que remarca Gutiérrez, es que los Hipotecados UVA no son empresarios inmobiliarios ni especuladores. En su enorme mayoría, son familias que querían tener su propia vivienda, dejar de alquilar y proyectaron una vida ordenada en su hogar. Eso comenzó a resquebrajarse en la segunda etapa del gobierno macrista. Allí, en julio de 2018, nació el colectivo que habla de Usura UVA.

Cuenta que se contactaron por redes sociales ante la preocupación por el crecimiento de la deuda. Más allá de la inestabilidad de la cuota, lo que crecía era la deuda con los bancos. Hoy en día, el problema más complejo es cómo afrontar el pago mensual que, en algunos casos, se quintuplicó tras el arribo de Milei a la Casa Rosada.

Cinco veces es, también el incremento de la morosidad de las empresas, tal como explicó esta semana Juan Cuattromo en el 7° Congreso Industrial del Consenso Nacional del Trabajo y la Producción. El presidente del Banco Provincia disertó en el evento organizado por Industriales Pymes Argentinos y señaló que no hay estabilidad con este mercado de trabajo y advirtió por el derrumbe del consumo.

"Si tenés un salario real en caída, no tenés un equilibrio macro. Como tampoco se da con empleo y con inflación. En este caso, el uso de la política monetaria como herramienta para frenar la inflación te está costando mucho en la actividad", subrayó.

Esta ecuación golpea en los Hipotecados UVA, cuyo salario se deprimió bajo el modelo libertario y, en muchos casos, tuvieron que acudir que recurrir a familiares, amigos y prestamistas clandestinos. También, como dice Gutiérrez, quiebra los planes inmediatos. En su caso, dice, no puede jubilarse porque la caída de sus ingresos la dejaría imposibilitada de pagar la cuota.

Rechazo a las últimas declaraciones de Milei cuando afirmó que "el gobierno no les puso una pistola en la cabeza para que tomaran un crédito UVA", que los deudores tomaron una decisión en términos de riesgo-venta, pero que como el resultado es adverso "quiere que el resultado lo pague otro".

Lo que explica Gutiérrez es que, por ejemplo, el único dato oficial para prever la inflación y, en todo caso, calcular un riesgo, es la Ley de Presupuesto. Si uno toma el último presentado por Milei, la inflación para 2026 era de 10,1 por ciento. Sin embargo, en lo que va del año ya se duplicó. Además, nadie previó una pandemia y, menos que menos, una inflación que supere el 200 por ciento en 2023 o más de 20 puntos mensuales tras la violenta devaluación de Milei.

Al respecto, Gutiérrez aclara que, antes del triunfo de La Libertad Avanza, el salario crecía de manera más uniforme con la inflación. Con Milei quedó varios puntos por detrás, más de 30 desde que asumió. Es decir, hay decisiones macroeconómicas que exceden todas las previsiones y variables que puede tener un deudor que, a diferencia de un inquilino, mudarse implica perder años de inversión y la vivienda de la familia.

Todos en la misma vereda

Los Hipotecados UVA son, afirma Gutiérrez, un segmento profundamente sobreendeudado, como gran parte de los argentinos. Por eso, el colectivo se para en contra de los nuevos anuncios de Luis Caputo que lanzó una nueva línea de créditos hipotecarios UVAs con una tasa del 8 por ciento y usando los recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad. "Para los Hipotecados UVA nunca hubo recursos ni solución. Para los bancos, ahora aparecen 2 billones de pesos del ANSES", apuntaron.

Esta mirada es compartida por la senadora provincial, Mónica Macha. Semanas atrás, la legisladora de Morón, integrante de Fuerza Patria, recibió a los referentes de esta comunidad en la Legislatura porque están impulsando un proyecto para suspender las ejecuciones antes de que emerjan como el nuevo gran problema del sector. "Si recuperamos el gobierno, tenemos que tomar el sobreendeudamiento como un problema social y político de las familias argentinas", sostiene.

Macha rememora que, en 2017, comenzó su etapa como diputada nacional. En aquel momento, tomó contacto por primera vez con Hipotecados UVA e intentó avanzar con iniciativas que modifiquen el mecanismo de cálculo en la cuota para evitar que la deuda crezca y que las cuotas sean una tortura. Incluso, cuenta, contó con la asesoría de Axel Kicillof, en ese momento compañero de bancada.

Pero con el macrismo, dice, fue imposible avanzar. Y tampoco se pudo con el gobierno de Alberto Fernández, quien en campaña anunció una solución, pero a los pocos meses de asumir hizo la gran Caputo y definió la problemática como un "tema entre privados". Luego llegó la pandemia y múltiples proyectos de ley que no encontraron cauce en medio de una inflación que no paró de crecer y, consecuentemente, incrementar deudas y cuotas.

Sin embargo, Fernández impulsó por decreto el congelamiento de la cuota en pandemia y el tope que imposibilitaba a la cuota superar el 35 por ciento de los ingresos como salida de este caos. Con Milei, eso cayó y quedó en manos de cada banco dar una solución de este tipo según cada caso. Sin ir más lejos, el Banco Nación suspendió el beneficio en marzo de este año, aunque debió reflotarlo en los últimos días ante los reclamos y atrasos en los pagos.

Macha advierte que "habrá que tomar una decisión, porque Milei nos dejará devastados, con la industria destruida y empresas cerradas, cosas que no vuelven cuando asume un nuevo gobierno, quizás no se recuperan nunca, entonces frente a al sobreendeudamiento y la morosidad nuestro gobierno nuestro debe ver como reencauzar la vida de la gente".

La senadora, que también participó en la redacción de la Ley de Alquileres que derogó Milei e hizo estallar los precios, remarca que será necesario sumar este tema a en la agenda de un nuevo gobierno como problema en el acceso a la vivienda. Descarta una antinomia entre los hipotecados que piden una mano y los inquilinos que se quedan sin opciones de crédito o que ya no pueden pagar el alquiler, por el contrario, sostiene que son víctimas de la misma ausencia del Estado a la hora de lograr que una persona tenga la tranquilidad de planificar su futuro con un techo.

Fuente:

https://www.pagina12.com.ar/2026/08/30/me-prestaron-dos-millones-y-debo-160/